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字体:[ ] 浏览次数:801次 发布时间:2014-12-24 关闭

-----专访湖南省郴州市永兴县银都小额贷款有限责任公司王庭永

成立于2011426日的永兴县银都小额贷款有限责任公司秉承“规范、高效、灵活”的经营理念,以服务中小企业、三农经济、个体工商户和城乡居民为宗旨,建立完善的风险控制体系,依托股东优势和公司人才优势,逐步与银行、担保机构合作,为客户提供专业、快捷、便利的金融服务,满足部分中小企业的资金需求,扶持企业稳步前进。公司成立两年多的时间里,从模式创新、风险控制等诸多方面进行了有益的尝试。为此本刊专访了永兴县银都小额贷款有限公司王庭永。

把握民间需求,培育小贷市场。

一直以来,由于国有大银行的融资门槛较高,资金主要放贷给一些大型企业,而占据中国目前经济主体的大多数中小微企业却被拦在了门外。而永兴县银都小贷就是看中了这个大银行“不待见”的中小微企业信贷市场。“据相关数据显示,永兴的冶炼、煤矿、商业等企业的资金缺口40-50亿元,这其中大多是中小微企业,小额贷款的市场需求很大。银都小贷公司的成立是我县民间金融改革的第一批实验产物,在机遇与挑战面前,如何找准民间借贷客户,关系到公司的安全与发展。公司根据县域经济发展趋势,开展民营资本市场调查,在调查了解广大中小微企业资金需求情况的基础上,做好小额贷款的市场定位,确立自己的客户目标。”王总介绍道。

找准定位让银都小贷公司找到了前进的方向。公司立足于为中小微企业提供金融服务,明确成长型的小微企业为主要客户群体,扶持本土的优质中小企业和个体工商户,发展一批核心客户群体,培育自己的小贷市场。并随时掌握市场走向和客户经营情况,寻找自己的那片“蓝海”,为公司持续发展打下良好基础。如今公司拥有近百家信誉度较好和经营相对稳定的客户,行业涉及农业、冶炼、零售、酒店等七个行业。

建立经营机制,壮大投放规模。

永兴县银都小贷成立之初,并没有成熟的放贷经验可以借鉴,所以公司经营团队也是“摸着石头过河”,一切从零开始,边摸索边实践,逐步建立起自己的经营模式。

“我们对贷款市场进行了全方位营销,让资金供需双方进行交流对接,通过优选再来确定自己的目标客户。建立了基本客户群之后,进行深度营销,挖掘客户的深层需求,主要是找准重点客户的上下游资金需求,进行循环放贷,把客户的上下游产业链激活,使金融与企业良性互动,实现放贷效益最大化,从而开创了贷款业务的良好局面。”王总说,对于这种模式的尝试也使公司资金得到了最大化的利用。

据王总介绍,公司贷款主要涉及农业龙头企业、三农经济、冶炼、煤矿、商业、酒店等领域。成立两年多的时间里,面对种种不利因素,公司积极营销优质客户,做好贷款投放,开业至20139月底累计发放贷款375笔,金额73187万元,累计收回贷款67131万元;贷款余额6056万元,其中现企业贷款余额1230万元、个人贷款余额余额4366万元、个体工商户贷款余额460万元。这一个个数字是公司模式创新的最好见证。“在做好存量资金计划安排的同时,对即将到期的贷款按月度实施调度,进行计划安排,保证此部分资金占用上的衔接,尽可能降低资金闲置。”永兴县银都小贷的资金得到了最有效的利用。

提高运作效率,盘活资金存量。

如何提高资金运转效率是提升公司效益的关键一环。这也是小额贷款公司发展中面临的重要的问题,只要提高效率,才能在日趋激烈的竞争中生存和发展下来。

“公司为了提高金融运转效率,可是下足了功夫,通过改造和优化内部流程,压缩放款工作日,建立快速运转机制,逐步提高贷款调查、审查、审批和支付发放的效率,实现资金运转效益最大化。在客户资料齐全时,小额的贷款时效为一天,在最短时间内满足客户的资金需求,不断提高放贷效能。

有了一批优质客户和相当量的资金,公司把高效、快捷、良性的运转周期作为内部考核目标,使资金最大限度的用活、用够、用好。这两年,资金放贷、资金回笼的节奏加快,当第一期贷款到期,就是第二期贷款的开始,资金运转实行无缝对接,盘活了资金存量,小额贷款实现了较大效益。经营效益较为可观,20139月实现利润457万元,上缴税费39万元,小贷公司逐步走上了一条稳步、健康发展的轨道。

探索新的模式,延伸金融产业。

为了寻求公司的长远发展,永兴县银都小贷公司结合当地的产业优势,因地制宜的进行了新的模式探索。“由于小贷公司经营业务范围所限,采取引进合作的模式,2011年着手与多家公司协谈合作,通过两年的协谈,引进了深圳市怡亚通供应链股份有限公司合作成立了永兴县怡兴稀贵金属供应链有限责任公司,公司经营主要模式是:整合优势资源,构建了以物流、商流、资金流、信息流四流合一为载体,以生产型供应链服务、流通消费型供应链服务、全球采购中心及产品整合供应链服务、供应链金融服务为核心的全球整合型供应链服务平台。以线上商机拓展+交易担保、线下资金扶持+物流仓储服务为核心,可为中小企业提供全网一站式电子商务交易融资平台。”王总说。

谈到公司未来发展计划时,王总告诉记者,银都小贷公司为能够更快更好的发展,以打造效率金融服务为目标,计划兴建一个多功能的金融服务中心,为永兴县经济发展服务。构建“有色金属交割中心”及配套金融服务中心。

有色金属交割中心分为期货交割库和有色金属交割中心两部分。期货交割库与期货交易所合作,设湖南省区域的一个交割库,有利于形成区域有色金属集散中心。而有色金属交割中心为本地冶炼企业提供交易平台、仓储、融资、质押、以及资金供应链服务,为银行提供质押物监管。

为实现金融服务中心效率化,银都小贷进行了集团化模式相结合及集群化运作模式的积极探索。

1、集团化模式相结合。吸引多家金融机构设立综合性后台中心、简称为:金融服务中心。金融服务中心的设置定义:以整合资金供应链为基础,与多家银行合作为生产型企业、物流贸易型企业提供货物存储与质押,延伸金融产品服务,为企业上游采购提供票据融资、定单融资、产品回购

2、集群化运作模式:入驻代表性企业,入驻企业物流部财务部集结办公,把货物集中到交割仓库,通过金融服务中心结算。

立足发展永兴有色金属支柱产业,以整合资金供应链为基础,建好一个多功能的的金融服务中心,引进有合作意向的银行、公司、以集群化模式,提供全方位的金融服务、通过以上系统工程完善后,建好一个“资金池”融资平台,打造一个以金融服务的信贷中心,提供资金流、信息流、仓储、物流、贸易多元素金融服务,多点线的一种全新理念的资本运作模式。

来源:中国普惠金融

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