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小贷公司“转战”消费贷款

字体:[ ] 浏览次数:960次 发布时间:2015-10-12 关闭

经济下行压力给企业带来的不仅仅是融资难、融资贵的问题,销售量萎缩、经营效益下滑才是企业亟需破解的困局。东平县润银小额贷款有限公司(下文简称润银小贷)转变思路,将贷款对象从企业转移到消费者身上,从而帮助企业解决销售难的问题。

先生在东平县城经营一家某品牌电动汽车专卖店,每月销售十辆左右电动汽车,每辆车定价在三万至五万元之间,一年下来有四百万元左右的收入。由于吕先生主营的电动汽车属于低速电动汽车,时速不超过50公里,再加上操作简单,目前不需要驾驶执照,因此购买者大多为老人和接送孩子的家庭妇女,但是这类人群普遍存在收入不高、购买力不足的问题。

自去年12月起,吕先生签约润银小贷“商户+消费者”复合贷款业务,消费者在购车过程中如果资金不足,可凭借个人身份证及银行卡,向润银小贷申请分期贷款,工作人员上门服务,最快3060分钟即可获批。润银小贷则为购车者提供336个月的分期贷款,首付款不低于40%,消费者按月还款,润银小贷直接将商品余款全部交给吕先生。

先生向记者介绍,推出这款业务后,现在每月都能多卖出一到两辆车,而且,自己得到的是销售全款,没有资金积压风险,可以专心投入进货,现在只要有客户表示资金不够,他都会推荐给润银小贷。

另外,吕先生在流动资金困难的时候,还可以申请“商户+消费者”复合贷款业务范畴内的商品流转贷款,专项用于购进消费商品,贷款一次核定、周转使用、随用随贷,贷款金额200万元以内,贷款期限1年。

润银小贷执行董事张庆梅向记者介绍,过去,该公司过桥贷款占比超过30%,自去年开始,已明显感受到银行抽贷、压贷带来的风险和压力。

“对于小贷公司来说,也需要‘转方式调结构’。”张庆梅说,“相比企业,消费者受市场波动影响小,对利率等反应不如企业敏感,其消费贷款数额小、风险分散的特点,更符合小贷公司风控的要求。”

“商户+消费者”复合贷款业务的特点在于“商户+消费者”一体化的贷款服务模式,将原来对商户的经营支持和对个人消费的贷款支持结合起来,将顾客“跑银行”,变为在商户店内即时办理,既帮助签约客户扩大销售、提高销售利润,还能提高消费客户的即时购买能力。

该项业务主要以消费品市场中手机、电脑、家电、电动车、家具等耐用消费品的商贸企业(商户)及消费者为贷款服务对象,商家只要合法经营、所经营商品适销对路、有一定的客户市场,就可以与小贷公司签约接受“商户+消费者”复合贷款业务服务。目前,润银小贷已经成功签约30多家商户。

对于消费者,润银小贷会考察其银行流水、个人征信,以及收入、家庭住址和家庭成员信息,消费者起贷金额600,最高贷款金额10万元,消费者只需质押商品的合格证,不需其他抵质押物和担保。

事实上,润银小贷“商户+消费者”复合贷款模式已经实现了产业链上下游的全覆盖,贷款不仅用于消费者的个人和家庭消费,更直接支持小微企业经营生产。

小田从畜牧学校毕业后,回老家彭集镇做起了养鸡的生意,由于缺乏资金,虽然学了一身技术,养殖场的规模却多年以来一直无法扩大。

去年,小田的上游企业新希望六和饲料有限公司将其推荐给了润银小贷,小贷公司为其提供饲料购买专用贷款,授信30万元,三方建立一个代管银行账户,小田需要购进饲料,只需一个电话,润银小贷会将所需资金直接打给六和饲料公司,该公司随即将饲料发给小田,45天后鸡下架的时候,小田再把鸡卖给六和饲料公司,该公司会把钱存入代管银行账户,润银小贷将本息扣除之后,将余款退还给小田,贷款类型是信用贷款。

记者在小田的养殖场看到,两个新的鸡舍正在建设中,预计年底前就能完工,目前小田的养殖量是两万只,新的鸡舍投入使用后,养殖规模将会翻番。

来源:大众日报

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