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增强行业服务意识 推进行业发展步伐

字体:[ ] 浏览次数:794次 发布时间:2014-06-17 关闭

    阿拉善盟位于内蒙古自治区最西部,东与乌海市、鄂尔多斯市、巴彦淖尔市相连,南与宁夏毗邻,西与甘肃接壤,北与蒙古国交界,边境线长735公里,总面积27万平方公里,是内蒙古地区面积最大,人口最少的盟市。阿拉善盟金融办承担着全盟小额贷款公司、融资性担保机构、信用信息的监督管理以及指导地方性金融机构的改革和发展、协调金融机构落实投融资平台、推动中小企业融资等职能。

近年来,在自治区金融办的正确领导下,以科学发展观为指导,按照《内蒙古自治区人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》精神,阿拉善盟小额贷款公司试点工作稳步推进,已经取得了一定的成绩,对进一步改善阿拉善盟中小企业和农牧区融资困难起到了积极作用,为推动当地社会经济的健康发展发挥了重要作用。

一、阿拉善盟小额贷款公司行业发展现状

开展小额贷款公司试点工作,是国家引导和规范民间融资行为的积极尝试和探索。小额贷款公司对合理配置地方金融资源,规范引导资金流向农村和边远落后旗区,缓解“三农”、个体工商户和中小企业发展融资难的局面,促进地方经济发展具有重要意义。抓好小额贷款公司监管工作,是规范和保障小额贷款公司健康发展的重要手段,自2008年开始,阿拉善盟根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》和《内蒙古自治区人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》精神,建立健全监管组织机构,把握监管工作的前提、重点和取向,积极探索并解决出现的新课题,坚持服务与监管并重、政府与社会双赢的理念,保障了金融服务工作的有序开展,推进了阿拉善盟小额贷款公司健康发展。

(一)鼓励引导民间投资,积极筹建小额贷款公司。按照边发展、边规范,因地制宜、合理布局的思路,鼓励引导各旗区发展筹建小额贷款公司。截止201310月末,阿拉善盟共有小额贷款公司22家,注册资本金9.9亿元。目前阿拉善盟小额贷款公司已覆盖全盟各旗区。有效地发挥了小额贷款公司促进地区经济发展和创业带动就业的倍增效应,不断为地区的社会经济发展贡献力量。

(二)全盟小额贷款公司经营走势良好。阿拉善盟小额贷款公司自2009年运营以来,小额贷款公司数量逐年增多,规模增大,运营质量逐年改善。从总体情况看,多数小额贷款公司经营情况良好,资金运行平稳,各家都有自己稳定的客户群,通过这几年经营,已经培育了一批优质客户,业务逐年拓展,有各自的经营理念和特色,业务开展的较好。

——盈利水平比较稳定。截止201310月末,阿拉善盟小额贷款公司利息收入5889万元,比上年同期增长1002万元,同比增长20.50%;净利润2036万元,比上年同期增长94万元,同比增长4.84%。小额贷款公司的利率水平、服务群体基本上都处于平稳态势,盈利水平和去年基本持平,小额贷款公司能够持续、稳定的发展。

——业务规模不断拓展。从贷款余额看,201310月末贷款余额比去年同期增加了17332万元,同比增长26.74%,业务规模不断扩大。从地方经济发展来看,阿左旗、额济纳旗经济发展较快,贷款的需求旺盛,小额贷款公司还有很大的发展空间,这就要求小额贷款公司还需创新营销手段,研发新产品,实行利率差异化政策等措施,积极拓展业务。

——经营管理水平持续提高。随着小额贷款公司人员队伍的不断壮大,动态监测监管系统和业务管理系统的完善建立和顺利衔接,使小额贷款公司在管理上不断完善,经营理念持续创新,抗风险能力逐渐增强。大部分小额贷款公司都能正规经营,合理控制风险,发展前景较好。

(三)提高从业人员素质,为规范运行提供保障。根据《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》的要求,一是严把从业人员准入关。目前阿拉善盟已开业的22家小额贷款公司中,管理人员34人,学历均为大专以上学历,年龄在40-50岁之间并均有银行类从业经历;信贷员99人,学历均为大专以上学历;年龄均在30-50岁之间并均有银行类从业经历;其他工作人员55人,学历中专及中专以上;年龄均在20-40岁之间并均有会计出纳从业经历及相关专业毕业生。二是开展专业培训,全面提高从业人员的业务水准和能力。

二、在推动小额贷款公司行业发展过程中的成绩及贡献

(一)加大小额贷款公司行业服务力度 促进健康发展。一是加强培训服务,提高从业人员素质。我办始终把为小额贷款公司行业提供切实有效的服务作为工作的出发点和落脚点,为加强服务观念、提高服务水平,以培训学习为抓手推动全盟小额贷款公司行业健康发展。为提高小额信贷从业人员的从业素质,提升行业整体形象,促进小额信贷行业健康发展,组织盟内小额贷款公司开展了各类培训学习。2013年开展了四次培训,小额贷款公司行业从业人员参训人数达204人次,免费发放《小额贷款公司实务指南》等小额信贷行业综合业务培训教材,培训涉及全盟小额贷款公司业务、小额贷款公司业务流程及风险控制和内蒙古自治区小额贷款公司从业人员资格认定等内容,既从业务的角度满足了小额贷款公司行业目前发展的需要,也为小额贷款公司行业今后发展前景拓宽了视野。二是搭建融资平台 拓宽业务渠道。近年来,我办多次组织全盟政银企对接会,承办了两次内蒙古自治区西部盟市金融服务峰会,举办了多次政银企对接会,积极组织小额贷款公司参加政银企对接会,积极搭建政银企交流平台和融资平台,在缓解中小企业融资难、贷款难等方面,小额贷款公司行业也发挥了积极的作用。通过组织优质小额贷款公司参加金融服务峰会及全盟政银企对接会,整合客户资源,搭建融资渠道,共享金融资源,为小额贷款公司发展营造良好的金融环境。三是把握政策动态 规避行业风险。为了进一步提升阿拉善盟小额贷款公司行业业务拓展和依法合规经营意识,增强市场营销和风险控制能力,我办切实履行日常监管职责,把小额贷款公司行业的政策措施、监管要求和会议精神通过网络平台等方式第一时间传达给小额贷款公司,为其在今后的发展中把握正确的方向奠定了良好基础。四是发挥行业协会的作用,为小额贷款公司提供良好服务。2013内蒙古小额信贷协会阿盟分会在内蒙古自治区小额信贷协会的正确领导下,以开展行业自律、维护行业利益、提供会员服务、促进行业发展为宗旨,认真履行协调、服务、宣传的职能,积极开展各项工作,组织行业培训和考察学习,为小额贷款公司行业提供融资咨询服务。

(二)推进贷款业务开展,为支持地方经济发展发挥作用。严格按照《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》的要求规范小额贷款公司行业资金运行,立足服务于当地的经济发展,重点支持中小企业、个体工商户和农牧民的贷款服务。截至201310月末,全盟22家小额贷款公司贷款余额7.93亿元,比年初增加0.82亿元,增长11.5%。其中,个人创业及个体户贷款余额4.33 亿元,占全部贷款的54.6%;涉农贷款余额 3.29亿元,占全部贷款的41.49%;小微企业贷款余额0.32亿元,占全部贷款的4%

阿拉善盟小额贷款公司行业在自身发展的同时,小额贷款公司主动承担社会责任,关注和支持社会弱势群体。回顾2012年,全年累计发放农牧民贷款665笔,金额 27749万元,小微企业贷款94笔,金额 13644万元,个人创业贷款397笔,金额22165万元,个体户小额贷款251笔,金额 23430万元; 全年上缴各类税金969万元,在经济效益方面取得了良好的经营业绩的同时,扶持“三农三牧”、小微企业、个体工商户、个人创业发展发挥了积极的作用,实现了小额贷款公司与地方经济良性互动发展。积极参加社会公益捐助等社会性公益活动,并提供就业岗位,以实际行动回馈社会。

阿拉善盟小额贷款公司行业积极支持当地知名建筑企业开拓、资源开发事业,扶持畜产品养殖、屠宰、储存及销售一条龙产业链的建设,以及创新型发酵饮品企业的发展壮大,农牧民退牧还草后创建农家乐、牧家游、跑运输、沙产业开发、特色沙漠人生肉苁蓉种植、以女性农牧民为主力的农家乐、红红火火的牧家游等等,真正做到了发展经济,富裕民生,带动就业,为旗域经济发展贡献了自己的力量。

(三)加强监管,保障小额贷款公司健康发展。小额贷款公司作为新生市场主体,按照自治区金融办的工作要求和部署,我办充分发挥监管职能,使阿拉善盟各小额贷款公司都能围绕合法合规经营,稳健持续发展的创业宗旨,积极开展各项小额贷款业务。一是严把准入关。我办在小额贷款的设立审批过程中严把准入关,新设立的小额贷款公司注册资本金都要按规定到位,同时注重对大股东的资质、高管人员的任职资格进行严格把关;二是规范资金流向。新设立的小额贷款公司都要求在自治区金融办指定的银行开户,通过与开户行签订协议来加强对小额贷款公司资金流向监管;三是加强监管,严格企业合规经营。通过建立渠道畅通、反应迅速的监管举报制度、开展现场检查、实行年审办法等多种方式,加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。严格杜绝小额贷款公司变相吸收存款、非法集资和高利贷等违法行为,监督检查小额贷款公司单户单笔贷款是否超出限额、是否跨区域经营、执行利率是否符合规定等。引导小额贷款公司提升合规经营意识,提高经营管理水平,实现规范经营,健康发展的良好局面。

(四)建立健全小额贷款公司动态监测监管系统。为了进一步提高阿拉善盟小额贷款公司行业的监管工作水平,适应现代管理要求,逐步建立完善的监管体系,我办经过半年的建设,完成了小额贷款公司动态监测监管系统的建设。截止今年上半年,全盟22家小额贷款公司全部接入小额贷款公司动态监测监管系统,并稳健运行。该系统同时又是一个信息交流共享平台,能够及时分享、适时查询监管信息。

小额贷款公司动态监测监管系统是管理与服务并行的信息化系统,搭建了旗区、盟本级和自治区三级监管平台;实现了阿拉善盟小额贷款公司行业之间的信息共享,各级监管单位与小额贷款公司行业经营互动。它强化了各级金融办服务与监管的措施和效率,又能使小贷公司更加及时了解政策措施、监管要求,从而更加便捷地共享经营信息,规避经营风险,最终达到各级金融办与小贷公司之间的良性互动。

(五)表彰奖励促发展。为调动小额贷款公司行业支持阿拉善盟经济发展和承担社会责任的积极性,增加信贷资金投放,提升金融服务水平,加快金融创新,在2013年全盟金融工作暨政银企对接会上,阿盟行政公署对为地方经济社会发展做出突出贡献的金融单位进行了表彰奖励。为阿拉善盟经济社会事业发展提供金融优质服务的阿左旗鼎鑫小额贷款公司等单位受到了表彰奖励,授予金融优质服务奖。通过表彰奖励,鼓励小额贷款公司做优做大做强,引导小额贷款公司履行社会责任,更好的推动小额贷款公司在支持“三农”、服务微小企业等方面发挥好金融毛细血管作用,使阿拉善盟小额贷款公司工作继续向前推进。

(六)开通网站,强化服务。我办开通的阿拉善盟金融工作办公室网站是对外联系和服务的窗口,也是加强小额贷款公司行业服务,优化金融环境的一项重要举措。对进一步提升全盟金融服务水平、提高金融工作效能具有积极的促进作用。及时传达小额贷款公司行业政策措施,反映盟内外金融行业发展动态,提供便捷的网上咨询服务和办事流程查询,自觉接受社会监督,从而进一步提高我办工作效率和服务水平。

三、小额贷款公司行业发展面临的困难和问题

(一)税负重,资金回报率低。按政策规定,小额贷款公司按照一般工商企业纳税,要负担5.56%的营业税及附加,缴纳25%的企业所得税,印花税按合同金额双向征收,尤其股东分红要缴纳20%的个人所得税,对于以短期贷款为主的小额贷款公司而言也增加了税务负担,公司的投资回报率较低,其生存和盈利空间受到挤压,令投资者心存担忧,制约小额贷款公司的规范可持续发展。

(二)资本金不足,后续资金缺乏,难以满足市场需要。按规定,小额贷款公司不能吸收社会存款,贷款资金来源只有公司注册资本及向金融机构融资,而中小企业融资需求旺盛,小额贷款公司将全部资金贷出去后,自身资金已满负荷运转,陷入“无钱可贷”的局面,直接制约小额贷款公司规模的扩大,严格的资金来源管制,严重影响了小额贷款公司业务的可持续发展。

(三)政策不协调,执行困难。财政部、国家税务总局与《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》和自治区人民政府金融工作办公室规定的金融企业贷款损失准备金计提比例、执行时间,计提损失准备的贷款对象上有较大差别,给小额贷款公司的经营管理增加了风险。此外,由于国家对小额贷款公司没有明确定位,建议自治区金融办做牵头部门,建立相关协调机制,切实解决这个问题。

四、今后阿拉善盟小额贷款公司行业发展规划

今后我办要下大力气继续推进小额贷款公司行业的试点工作,在聚集民间资本,服务地方经济发展方面进行积极有益的探索。坚持服务三农的根本宗旨,强化监督管理,创新机制体制,加强政策扶持,促使小额贷款公司行业发展成为规范经营管理,资产质量优良,社会经济效益良好,深受农户、中小企业欢迎的地方金融机构。按照自治区金融办的部署和要求,我办将在工作中不断总结经验,努力创造良好环境,坚持服务与监管并重、政府与社会双赢的理念,让小额贷款公司行业做优做好、做大做强、健康发展。

(一)统一规划 扩大服务覆盖面。要立足服务区域经济发展大局,认真做好小额贷款公司行业的各项工作,积极鼓励和支持民间资本出资设立小额贷款公司,积极争取自治区下达的新增小额贷款公司的年度计划,根据各旗区民间金融需求情况,结合阿拉善盟实际,科学规划,合理布局,主动做好初审和报批的服务工作,努力扩大小额贷款公司行业服务覆盖范围。同时,针对小额贷款公司为中小企业解决融资难题,继续尝试将全盟小额贷款公司行业纳入政府出台的中小企业奖励扶持政策之列,发挥扶持政策引导作用,引导民间资本支持县域经济的发展。

(二)加大资本规模 培育特色业务。鼓励小额贷款公司增资扩股,大力扩张资本规模,增强经营能力。小额贷款公司必须坚持“小额、分散”原则,鼓励支持小额贷款公司进村入户,全员营销,把贷款业务做精、做细、做优,发挥小额贷款业务特色,创新营销手段,研发新产品,实行利率差异化政策等措施,积极拓展业务,不断提高在小额贷款领域的认知度,坚持经济效益和社会效益兼顾的原则,成为面向三农和中小企业的专业化信贷机构。

(三)严格监管体制 提升监管效率。健全监管制度体系,切实执行好三级监管制度,落实监管责任;通过实施一系列有效监管措施,力争全盟小额贷款公司规范化运作能力得以显著提高,风险防范意识逐步增强。帮助小额贷款公司严格防范各类风险,学习借鉴银行等金融机构的成熟经验,不断提高自身防范风险的能力和水平。建立健全风险提示与舆论监督制度,严格防范、严厉打击小额贷款公司参与非法集资活动。同时,积极开展各项培训活动,提高监管及从业人员素质。加强小额贷款公司人才队伍建设,采取集中学习、上门取经、与金融机构合作等各项措施,努力提高企业员工的自身素质、专业水平和工作能力。

来源:内蒙古自治区阿拉善盟金融办

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