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小额贷款公司发展要紧好几根铉

字体:[ ] 浏览次数:1673次 发布时间:2012-06-14 关闭

贵溪市广信小额贷款公司

前一段时间,贵溪市广信小额贷款股份有限公司业务上发生了一个突发事件,就是公司的一个客户的法人代表胡某某失踪,据说是逃跑到美国去了,之中的缘由莫衷一是,也弄不清楚。该事件涉及广信小额贷款公司贷款金额300万元。在公司增资扩股后进行新长征的背景下,这个突发事件突然给了该公司一个全新的视角,以下是该公司结合这个事件所作的一些思考,他们认为小额贷款公司发展要紧好以下八根弦:

一、“安全是第一位的”。小额贷款公司的发展“安全是第一位的”,这个话题在这件事情发生之后再一次地提出来是别具一番意味的。我们的企业文化“稳健、求实、专业、创新”,稳健是放在第一位的,也就是安全是放在第一位的,没有安全就没有效益。    

二、“小额分散、期短高效”是小额贷款公司差异化经营的核心。小额贷款公司只有和大型银行差异化经营,互为补充进行差异化服务才有真正的出路。小额贷款公司的优势是“快捷、灵活、方便”,没有抓住小额贷款公司的优势,就无法找到小贷公司的立足之处。比银行快、抵押方式灵活、随借随还,就是小额贷款公司经营活的灵魂。

三、“度的把握”是风险控制的灵魂。度的把握,他们的经验,一是对客户的授信不超过其净资产的10%,不超过其银行授信的10%;二是增股扩股后,仍然以单户350万元为上限控制单户贷款的信用总量,运行一段时间后再视情况调整;三是担保人要是当事双方之外的第三人;四是自身承受风险的底线是单户贷款不超过注册资本的5%;五是新客户、新业务做业务本着逐步作大的原则,从小到大,逐步了解、逐步熟悉,视合作的情况逐步放大信用总量。

四、个人财产是核心。通过这个事例他们发现,真正对风险的最后清偿起决定性影响的还是借款人及担保人的财产。这给我们一个启示,对法人的贷款往往还是要看企业实际控制人、股东、担保人的财产情况,财产实力是授信及最后清偿的依据。

五、紧扣“用途”、“期限”两个关键。根据用途制定一个合理的贷款期限,是风险控制的前提。只要抓住贷款的真实用途,紧盯贷款的使用情况,在较短的期限内发生变化的可能性还是比较小的。小额贷款的期限原则上不超过6个月,特殊情况除外,借款的期限越长,变化的情况越多,贷后管理监控的难度越大。根据全国小额贷款公司的经验,大多数小额贷款公司的年资金周转次数是4次,大概90天一次,这是他们小额贷款公司的特点----期短高效。

六、信息对称是贷后管理的主题。贷后管理到底管什么呢?管风险。风险又产生于哪儿呢?风险产生于信息的不对称。是的,就是因为风险时时变化,它是一个动态发展的过程,要及时地掌握和了解是非常难的。

七、反应迅速、抓住主动权。这次事件的处理时有很多的经验教训值得总结的,当事的另一方在我们约见时,不由得哀叹:你们的动作真是太快了!这就是危机出现时必须做出的反应。战机稍纵即逝,反映必须快字当头,“快、稳、准、狠”是我们追求的目标,抓住事情发展的主动权是关键。

八、流程化、专业化是必须坚持的方向。正是因为走流程化的作业程序,出现了不良贷款、重大风险预警情况,我们迅速进入风险处理程序,由法务部迅速接手该笔业务,进入风险处置程序,业务部作配合,业务部仍然以日常工作为主,日常工作照旧。整个部署条理清晰,忙而不乱,各部门该做什么还做什么,各有重点,协调配合默契。整体局面没有受到突发事件的冲击和影响,其他工作正常开展。

 

来源:《中小企业融资高层参考》

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