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国际小额信贷行业协会工作启示

字体:[ ] 浏览次数:2008次 发布时间:2012-08-07 关闭

[编者按]

   随着小额信贷事业的蓬勃发展,世界各国相继成立了为小额信贷组织服务的小额信贷行业协会。经过多年的运作,这些协会积累了不少值的借鉴的宝贵经验。



世界上许多国家经济发展的经验证明,当一个经济群体高速发展并且面临着许多共性问题和困难时,就有必要成立一个由该群体成员组成的协会。协会的主要职能就是帮助会员解决普遍面临的热点、难点问题,协助政府制定和实施有关的政策,维护会员的合法权益,为会员提供各类社会化服务,规范会员的市场行为。为此,小额信贷协会和其他任何协会组织一样,就要牢固树立“协会是会员之家”的理念,不断增强服务意识、大局意识。想会员所想,急会员所急,努力扩大服务领域和服务工作范围,提高服务水平和质量。

 

一、国际小额信贷协会的发展

目前,俄罗斯、印度、巴基斯坦小额信贷协会通过政策目标制定、培训和经验互换,通过目标设定加强行业透明度等多重作用的发挥有力地推动了这些国家和地区小额信贷行业的健康蓬勃发展。  

俄罗斯小额信贷中心,作为俄罗斯小额信贷行业的资源中心主,作为与政府、公众和投资者的国家平台在政策倡导方面取得很好的成就。20097月,俄罗斯杜马在小额信贷中心的大力倡导下,立法通过了《合作社联邦法案》。

印度小额信贷协会主要通过以下方式加强透明度建设,一是制定六项财务绩效指标,在小额信贷机构中进行宣传,要求机构实施并提交报告。二是收集并公布标准以及小额信贷机构的绩效数据和附加信息。三是帮助投资者和银行家评估行业的投资机会。

巴基斯坦小额信贷网络与巴基斯坦央行共同启动了信贷担保工具,用于缓冲信贷机构的流动资金。小额信贷担保工具将确保资金紧缺的小额信贷机构在出现拖欠时由银行偿付40%的应还贷款。巴基斯坦小额信贷网络还与德国复兴银行、国际金融公司和英国国际发展部共同组建了一家商业性再融资批发机构。

 

二、小额信贷协会的成功关键和共同作用

国际经验表明,要使协会真正成为会员拥护、信赖的协会,成功的关键概括起来是八个字:远景、能力、资源、联系。远景,就是能够清晰表述其宗旨、目标和战略,并对此负责;能力,就是将思考转化为行动;资源,就是能够为协会的各项活动的开展调动可用的各类资源;联系,就是能为各种组织建立有效的沟通联系渠道。

从国际经验看,小额信贷协会的共同作用主要体现在:促进最佳实践;能力建设;信息交换和传播;行业学习;绩效监控;政策倡导和技术支持等七个方面。

 

三、小额信贷协会的有效性领域

国际经验表明:小额信贷协会有效性领域主要包括治理结构、运营管理、财务可持续性、人力资源、外部关系和服务提供六个方面:

1、治理结构。协会治理结构主要包括会员资格、民主参与、理事会等内容。协会会员是行业内的代表,按照绩效和实践的一般性标准进行定义和规范。协会通过公开、透明、少数服从多数的体制实现参与式决策、理事会成员对会员负责,在实现协会宗旨方面发挥有效的领导。

2、运营管理。协会运营管理主要体现在规划、制度和监督与控制。协会利用全面参与式规划系统来确定运营的优先秩序,并组织开展短期和长期活动。协会通过制定相应的制度,确保信息的有效交流、合规性和透明度。协会要定期监控和评估其绩效,利用获取的信息进行工作的改善,确保职责的履行。

3、财务可持续。协会财务可持续主要指财务规划、财务绩效和财务管理。财务规划是机构短期和长期规模的有机组成部分;财务绩效和财务管理。财务规划是机构短期和长期规划的有机组成部分;财务绩效反映创收、运作资金管理效率和综合收入的财务绩效非常有力,并表现出积极的发展趋势;财务管理过程透明,并要得到有效控制,以保证资金的有效及按照预期目的使用。

4、人力资源。协会人力资源包括:领导力、人事管理、职业规划和机构文化等内容。领导力即协会领导层能够持续地成功执行机构的宗旨目标;人事管理政策和秩序清晰地写入文档并有效传达,符合协会目前的发展状况、协会要根据自身的发展目标和员工需求,将员工的职业培训放在首位;协会要有动态的开放的机构文化。

5、外部关系。协会要充分利用与小额信贷行业中各类利益相关者的密切联系,从而实现其机构目标、协会要有明确的、针对小额信贷行业中的各类利益相关者沟通策略;协会要努力成为一个重要的、有能力代表整个小额信贷生业的、能够代表会员利益进行有效倡导的组织。

6、服务提供。小额信贷协会要以市场为导向,并对市场的变化做出反应;协会的核心服务设计要周到,运作良好;协会要以满足会员需求为导向。

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