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搭建开放式担保平台探究

字体:[ ] 浏览次数:1973次 发布时间:2012-06-20 关闭

搭建开放式担保平台探究

 

为服务中小企业,不同地域、不同行业依据不同情况进行了担保方式创新。目前,创新活动正在不断地发酵,也不断地繁衍催生出更多的新兴担保案例。其中开放式担保平台值得关注。

之一 “第三方保证收购”担保方式

20115月,《中国城市金融》发表了一篇题为《第三方保证收购抵()押贷款担保方式探析》的文章。第三方保证收购担保方式是指:在借款人与银行办理一般抵质押贷款担保时,银行就寻找到一个第三方,此第三方参加对抵质押物的价值评估,并在一定的条件下愿意与银行签注合同协议,在出现借款人不履行到期债务,或者发生当事人约定的实现抵质押权的情形时,被银行抵质押的物权就定向拍卖给第三方,第三方保证按与银行提前约定的合同协议收购抵质押品。

第三方保证收购首先是一种以抵质押物权做担保的担保方式,然后被抵质押的物权又由第三方保证收购人做了保证收购的保证担保,因此是一种双重形式的组合贷款担保方式,即:第三方保证收购担保=抵质押担保+保证收购担保。

第三方保证收购的方案中,由于第三方是抵质押物权的最终收购者,因此它必须也是价值评估者。如果我们将保证收购抵质押品的第三方看作是中介,那么此中介与传统中介在职能上有所增加:既承担了对抵质押品的评估职能,又承担了对抵质押品的收购职能,即此中介比传统中介的内涵有所扩大。

之二 “黄酒货押”担保方式

黄酒货押担保方式是光大银行杭州分行服务绍兴黄酒产业的一例担保经验。黄酒货押的大致流程是:银行先与黄酒企业谈好意向,然后企业整理原酒,列清单;接着是银行、企业,加上第三方仓储公司一起,清点黄酒,清点交接完毕,仓储公司进入第三方独立监管;同时,三方见证,抽样原酒,送交商检部门,商检部门出具检测报告后,签订三方协议;仓储公司接到检测报告后,出具仓单(监管单),银行收到监管单,发放贷款。

在这个案例中,引入独立第三方监管的仓储公司是其创新之处,因为黄酒不是固定资产,不能做抵押,同时又是体积庞大、不易保管的流动商品,银行不具备将其做质押的保管条件,此时第三方仓储公司的适当参与,帮助银行解决了这个既不能抵押又不能质押的难题。

这个案例的最大特点就是没有传统中介的介入,押品的真伪、质量由商检部门承担;押品的价格由银行评定;押品的保管由仓储公司负责。但从分工的角度看,商检部门和仓储公司实际发挥的都是中介的职能,特别是仓储公司,它原本没有一点中介的味道,但在黄酒货押流程中,它实实在在起到的是中介的作用,因为黄酒并没有离开生产企业,仓储公司只作为第三方负责对被押的产品进行监管。

 

来源:中国光大银行杭州分行

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