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上半年全国小贷业发展迅速

字体:[ ] 浏览次数:2285次 发布时间:2012-11-13 关闭

 

尽管今年上半年的经济形势并不令人乐观,但由于小微企业融资难度依旧较大,这些企业对于融资的需求依然高涨,给了小额贷款公司良好的市场空间,因此今年上半年,全国小额贷款企业整体的发展势头依然强劲。但同时,较低的融资比例仍然是制约小贷企业发展的一个瓶颈。对此,一些地区正在尝试提高小额贷款公司的融资比例,放松这一紧箍咒

发展依然迅速  央行近日公布数据显示,截至20126月末,全国共有小额贷款公司5267家,贷款余额4893亿元,上半年新增贷款977亿元。从去年年底的4282家发展到今年3月份4878家,再到现在的5267家,也就是说半年的时间增长23%,近千家小贷公司浮出市场。上半年内蒙古、江苏和安徽的小贷公司增幅分列前三名,分别增至436家、430家和424家。贷款余额总量以江苏省、浙江省、内蒙古分列前三。沿海地区银行竞争比较激烈,给小额贷款公司留下的业务空间较小,而在内蒙古等地民间资本可以发挥更大的作用。

中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为,上半年宏观经济不景气的大环境下,小微企业和“三农”农户贷款难的问题仍悬而未决,从某种程度上来讲大型银行或者说正规金融机构还是比较愿意给中大型企业或者小型企业中效益比较好的贷款。而真正愿意做小微企业和农户贷款的正规金融机构比较有限,小微企业贷款金融服务难和金融机构难贷款这个矛盾,并没有因为经济形势下行而缓解。

融资难仍未缓解  尽管发展势头不错,但有不少小贷公司仍然饱受只贷不存、融资渠道少的困扰。相关规定明确指定了小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。而小贷公司从银行业金融机构获得的融入资金余额,不得超过资本净额的50%,这就无形中提高了小贷企业的资金成本。一位企业的负责人表示:我们也不喜欢放高息,因为利息太高了贷款就很可能收不回来,增加了贷款的风险。但如果成本压不下去,没有15%的利息我们是不愿意去放款的,因为会亏钱。如果能放松融资额度这一瓶颈,小贷企业的负债率就可以提升,盈亏平分点就会相应降低,从而压低了贷款的利率和风险。

紧箍咒正逐步放松  不过这这一情况也在逐渐改善。自今年以来,一些省份出台了放松小额贷款公司融资比例的政策。7月,海南省出台的《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》适度提高融资比例,即对于年度考评结果为优秀或良好的小贷公司,其融资比例最高可放宽至资本净额的200%。而在此之前,浙江省于2月出台的《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》,将其融资比例上限由50%提至100%。而江苏省则采取了更为灵活的管理方法。据媒体报道,江苏金融办已进一步制定规则,由省政府金融办批准的小贷企业,必须统一免费使用金融办开发的电算化信息管理系统,企业每天的数据必须如实填写,金融办最迟隔天就可以看到企业的所有数据,这从根本上保证了经营账目的真实性。同时,在电算化的基础上,根据小贷公司的坏账率、额度大小(单笔贷款额度)、客户多少、还贷率等数据,对全省的小额贷款公司开展从3a1c不同等级的机构评定工作。且这个评级是动态的,根据每天的数据更新,级别自动调整。如果小额贷款公司被评定为a级,金融办会向金融机构推荐,金融机构也就会放心地融资给该小贷公司。

为摆脱资金困局和风险旋涡,各地小贷不断探索融资新路,广州提出筹建小贷再贷款公司,令业界耳目一新。据最新消息称,广州拟建小贷再贷款公司,注资不低于20亿元。记者随即致电负责该项业务的广州金融办银行处,该处工作人员表示“这个工作还在谋划当中”,不愿透露更多细节。“目前有关部门正在做策划方案,方案定下之后再报省里批准,预计年底成立。”有业内人士透露,由于方案最终没有敲定,小贷再贷款公司有可能全部由财政出资成立,也可能吸收小贷公司入股。

另有消息人士称,小贷再贷款公司拟发挥资金池、利率调整、贷款贴息等作用。目前,广州有25家小贷公司,资金需求很大,小贷再贷款公司的筹建将提高资金使用效率,比如市场资金宽裕时,小贷可做一些风险和回报较低的业务,当利率上行时,小贷公司可将资产业务打包卖给小贷再贷款公司,腾出资金去追求一些高回报的项目,相当于资金池的作用。上述消息人士称,小贷再贷款公司面向小贷公司提供资金支持,不直接面对客户,其规模可能超过50亿元。

采访中,小贷负责人对小贷再贷款公司普遍看好。“对小贷的作用是积极的,小贷公司在资金不足时可向小贷再贷款公司进行拆借,以缓解资金不足问题。”

由于细则尚未公布,业内人士对小贷再贷款公司亦存争议。有评论称,如果是财政拨款,何不直接以新增国有小贷公司的方式,贷款给需要用资的小微企业?对此,一位不愿具名的金融界人士表示,小贷再贷款公司通过贷款给小贷公司,惠及小微企业,看重的是小贷的客户渠道,并通过小贷公司这一环降低市场成本和潜在风险。

在僧多粥少的小贷融资市场,业界普遍关注小贷再贷款公司的资金发放标准。“提议是好的,但需进一步细化,小贷再贷款公司发放贷款时需注意项目的认定标准,确保公平分配资金,真正为小贷公司资金松绑。”业内人士说。值得注意的是,小贷再贷款公司的资金若没有杠杆效益,单纯依靠财政支持,资金规模难以做大,作用有限。受访小贷人士希冀小贷再贷款公司具备贷款、发债、贴息,乃至杠杠效益等多种功能。

来源:新金融观察报

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