欢迎来到内蒙古小额信贷协会!
0471-3252975 / 3252976  法律服务平台:0471-3252970

此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。

获取 Adobe Flash Player

经验交流
Exchange of experience
首页 - 经验交流

2014年优秀小额信贷机构赴四川学习考察报告(一)

字体:[ ] 浏览次数:790次 发布时间:2015-04-03 关闭

随着我国小微信贷机构行业的迅速发展和业务模块的创新,小贷公司行业正在发生着日新月异的变化。同时,小额贷款公司的改革试点,无论各地的经济发展水平,还是小额贷款公司的规模、管理水平、资产质量、员工素质、经营管理团队的能力等都是千差万别,特别是不同区域及中资和外资小贷公司之间在企业管理文化、经营模式、风险管理、人才培养方面均有着很大的差异性。为了扩大交流平台,与中外资优秀小额贷款公司探讨其成功实践和经验,推动全国小额信贷企业快速稳健发展,2014422-4月25,根据中国小额信贷机构联席会的指导意见,作为中国小微金融研究院2014年推出的“走进四川  走进成都——优秀小额信贷机构中国行主要活动之一,由来自黑龙江、北京、广东、湖北、江苏、安徽、福建、上海、河北、山东、山西、内蒙古、吉林、新疆、重庆及四川等16个省市自治区政府金融办、小额信贷行业协会及优秀小额贷款公司高管人员一行100多人组成的考察团,对四川成都同兴小额贷款有限贷公司、富登小额贷款有限公司和成都普罗米斯小额贷款有限公司等优秀企业进行了实地学习考察。这次学习考察活动得到了四川省小额贷款公司协会和成都市小额贷款协会的关注和支持,并分别与他们的主要领导进行了研讨交流。在考察期间,还组织考察团成员就行业发展的热点问题及此次考察的主要收获与主讲专家进行了座谈交流。笔者现就本次考察学习情况综述如下,供全国小额贷款公司行业同仁学习参考。

一、四川及成都小贷行业发展和行业协会工作开展情况

按照中国小微金融研究院这次四川考察之行的行程安排,在考察期间,中国小微金融研究院秘书处及部分省金融办和小贷协会领导拜会了四川省小额贷款公司协会,听取了成都市小额贷款协会主要领导关于当地小贷行业发展及行业协会工作开展情况的专题报告。四川省及成都市小额贷款协会积极努力的探索和多方面的工作经验,非常值得各省市自治区小贷行业协会学习借鉴。

(一)关于四川省小贷公司行业发展概况及基本经验总结

2005年中国人民银行批准四川作为全国五个试点省份之一开展小额贷款公司试点工作以来,在当地政府有关部门的探索努力下,在各级小额信贷协会组织的积极推动下,在社会各界的参与支持下,在广大小额贷款公司从业人员的共同努力下,得到了蓬勃发展。小额贷款公司作为直接服务于小微企业、个体工商户、农户(三农)等实体经济的放贷机构,不仅为四川民营资本涉足金融业打开了新路,也在破解农民、个体工商户及微小企业融资难的问题上,起到了拾遗补缺、雪中送炭的重要作用,已经成为落实普惠金融、支持地方经济发展的一支重要新生力量。

据了解,到2013年末,四川省已开业的小额贷款公司已达344家,比年初增加105家;全省小贷公司县(区)机构覆盖率已达78.42%2013年全省小额贷款公司共向90000多家小微企业、个体工商户、“三农”客户累计发放各项贷款10.6万笔,金额1063.21亿元。不论是公司数量,还是贷款规模、质量和社会贡献,四川省小额贷款公司都做出了骄人的成绩,得到了社会的普遍认可。在全省小额贷款公司行业从业者的辛勤耕耘,努力传送普惠金融知识并身体力行,为全省小额贷款行业的发展打下了良好基础。四川省小额贷款公司行业发展的实践,有很多经验值得学习借鉴。

一是从始至终的严格监管。目前,四川省已建立了省、市(州)、区(县)政府金融办的三级监管体系负责监管工作,按照“布局合理、质量优化、监管严格、发展科学”的原则,既大力发展了小额贷款公司,提高覆盖率,又对新设立的小额贷款公司的注册资本金、高管人员提出了较高要求,对其经营范围实施了严格管理。

二是金融改革的不断深化。四川省在打造西部金融中心的过程中,扩大了金融改革的开放程度,允许并鼓励国有、民营、外资等各类社会资本通过设立、参股、重组等投资方式进入小额贷款公司,发挥其融资作用,鼓励金融创新,不断推动金融支持实体经济发展的力度。

三是经济结构的调整为小额贷款公司的发展提供了机遇。2008年,我国开始主动转变经济发展方式,调整经济结构,伴随着服务业在国民经济中的比重逐步提高,以知识技术为核心的现代高科技产业和重经营模式、轻资产的现代服务业在以抵押贷款为主的传统信贷模式下,绝大多数小微企业被拒之门外,而重视经营能力的小额贷款公司则运用“小额、分散、灵活、快捷”的微贷技术,服务小微企业的经营需求,填补了市场空白,并迅速拓展到“三农”个体工商户和城镇居民等传统金融服务薄弱领域。

四是小额贷款公司主动适应市场需求。四川省广大小额贷款公司作为草根金融,像其他民营经济体一样,善于抓住机遇,找准市场空白点,利用自身优势,在市场竞争中逐步形成了独具特色的经营模式和发展路径。

五是行业协会作用的发挥。四川省小额贷款公司协会自20116月成立以来,积极开展行业自律、维权、培训、宣传、协调等服务工作,行业队伍迅速壮大, 行业规范逐步形成,行业影响力日益提升。为了拓展小额贷款事业,四川省小额贷款公司协会组织编写了《2013年度四川省小额贷款公司社会服务报告》,主要以数据对比的方式对行业发展经验进行总结,展示全省小额贷款公司服务社会经济和普惠民生的成果,宣传全省小额贷款公司的特色经营以及汇报社会开展公益活动的方方面面,力图呈现正式、完整、负有社会责任感的四川省小额贷款公司的行业风貌。

(二)关于成都市小贷行业发展及协会工作开展情况

从成都市小贷行业发展的情况来看,截至201312月末,全市已开业的小额贷款公司112家(含外资机构7家)。注册资本合计约248.52亿元,平均注册资本为2.21亿元。2013年末,全市小额贷款公司贷款余额274.02亿元,较2012年增加80.67亿元,增长41.72%2013年全年累计发放贷款537.8亿元,较2012年增加160.36亿元,增长42.49%;累计实现经营收入34.92亿元,较2012年增加13.3亿元,增长59.09%;累计缴纳各项税收7.03亿元,较2012年增加3.11亿元,增长79.34%。所有小额贷款公司均参照银行业标准对贷款进行五级分类,贷款损失准备充足率均超过100%。贷款期限主要以一年内短期为主,贷款方式主要为担保贷款,总体来说,不良贷款占比较小。2013年成都市小额贷款行业在确保风险管控到位、内部控制规范的前提下,实现了又好又快发展。

成都市小额信贷协会于20105月正式挂牌成立,经过四年来的持续探索,协会在助推小额信贷行业发展的基础上,充分发挥协会综合资源优势,集中组织会员单位时刻以行业自律为要求,据各公司实情开展落实,立体化、创新性的运作模式走向成熟;通过以业务为纽带,强化媒体联动,行业的影响力和整体形象得以有效提升,协会工作得到行业领导及同仁的一致认可和高度评价。成都市小额信贷协会于2014114日获评成都市2013年度5a等级社会组织。

——重视交流互通 积极主动作为。按照“走出去,引进来”的指导思想,积极开展对外交流。2013年成都市小额信贷协会先后接待了瑞穗实业银行(中国)有限公司一行、绵阳市小额信贷协会考察团、成都市个体私营经济协会、大连市金融办考察团、云南省普洱市小额信贷协会考察团、摩根士丹利投资银行考察团、沈阳市小额贷款公司协会等,就相关业务开展以及小额贷款公司的发展进行了深入交流,建立了深厚友谊,学到了先进经验,得到了收获启发,同时成都市小额贷款公司的发展和做法也得到了充分肯定和高度评价。协会目前正在积极筹备组织成都市小额贷款公司领导外出前往江苏省对当地小额信贷行业发展进行考察。                                                         

——加强监管自律 当好参谋助手。对上,成都市小额信贷协会向市金融办申请协调简化小额贷款公司办理房屋抵押登记事项。对下,协会与成都市农业产业化龙头企业协会合作开展“融资上市孵化中心”计划,协会向农业产业化龙头企业协会推荐资本雄厚、运营良好的小额贷款公司加入到“融资上市孵化中心计划”中,为其提供优质信贷服务,解决其会员的资金短缺、贷款难等问题。

——履行社会责任 贡献小贷力量。2013420802分,四川省雅安市芦山县发生7.0级地震,人民生命财产遭受重大损失。一方有难,八方支援,为了帮助灾区同胞顺利渡过难关,成都市小额信贷协会向全市小额贷款公司组织向雅安芦山地震灾区捐款。协会与成都市民政局、成都市光彩事业促进会联系,组织各单位进行捐款后,设立成都市小贷专项捐赠基金,并由协会理事会与成都市光彩事业促进会共同决定基金投向。最终捐助邛崃市高何镇何场村高何小学灾后重建工作。小额信贷肩负着服务社会底层的责任,一方有难,八方支援。

——加强行业沟通 丰富业余生活。为了庆祝成都市小额信贷协会成立三周年,丰富员工的业余生活,提倡全民健康工作、快乐生活,协会组织主办了成都市小额信贷协会趣味运动会。各单位积极参与,赛出了高涨的团队精神,赛出了积极的个人风貌,更体现了小贷健康向上的发展方向。同时,协会于2013923日至1021日举行了成都市小额信贷协会第三届“小贷杯”篮球—羽毛球比赛。本届比赛协会首次邀请了与小贷公司关系密切的3家合作银行加入到篮球羽毛球的比赛当中。丰富了业余生活,小贷协会的成员们彼此间建立了深厚的感情,一起在快乐愉悦的氛围中把小微金融事业做好做强!

——培养后备力量 提升理论水平。成都市小额信贷协会成立初期,专业人才缺失一直困扰着小贷公司,为解决这个问题,协会先后与西南财经大学、四川大学、成都职业技术学院签定了“大学生实习基地”等协议,组织举办大型职场招聘会,吸引了大量人才,也树立了行业形象,解决了后备人才培训的问题。

在成都市小贷行业的未来发展道路上,协会将继续增强信息服务内容,创新信息服务形式,办好《成都市小额信贷协会网》,丰富信息服务内容,创新信息服务方式,加快信息传递速度,着力提高信息服务的及时性、准确性和权威性,定期对协会网站进行更新,加强行业之间信息互通,并能认真、仔细的报送各单位业务数据,保证金融监管系统的数据完整性、及时性。同时,协会将加大培训力度,积极主办协会活动,根据小贷行业发展需要以及成都市金融业发展特点,组织成都市各区(市)县的小额贷款公司相关人员参加主题培训及沙龙活动。除此之外,成都小贷协会也一直保持学习的积极性,学习先进经验,进一步提升专业理论水平,继续组织小贷公司人员赴外省考察,吸取小贷行业先进地区的宝贵经验,结合成都的实际情况,使成都市小额信贷行业健康快速发展。

(未完待续)

来源:中国小微金融研究院

内蒙古小额贷款 内蒙古信贷行业协会 内蒙古小额贷款行业协会 内蒙古信贷行业交流

内蒙古小额信贷协会
0471-3252975 / 3252976
法律服务平台:0471-3252970
www.imma-nmg.org
二维码
版权所有:内蒙古小额信贷协会 地址:呼和浩特市鄂尔多斯东街12号银联大厦14层 蒙ICP备16003871号 蒙公网安备 15010502000295号 网站建设国风网络